上日提到，我的姊妹Wendy有位親戚中了風，現正在醫院留醫，一直未清醒。他買了醫療和危疾保險，只可惜，他自己就是保單持有人。以他現在的情況，他不能填寫和在索償表格中簽名，未能處理索償事宜。Wendy問我可以怎樣做。

　　我告訴Wendy，保險公司通?？梢宰们樘幚淼?，例如由受益人替持有人索償。只不過，即使保險公司愿意通融，但保險賠償仍然會發給持有人，即是她那位親戚。萬一他是家中的經濟支柱，銀行戶口又是他自己單名的話，那就等于賠了錢也不能動用了。

　　但Wendy親戚的情況，正正就是我說的情況，即是她親戚是家中的經濟支柱。Wendy問我，保險公司還有沒有酌情安排。

在生賠償 只賠給保單持有人

　　“據我理解，這個可能有點困難，因為在生的保險賠償，只會發給持有人，而不是受益人的。如果他們有聯名戶口，便可以叫保險公司開支票，然后存入聯名戶口。那么，太太便可以動用有關的賠償（如果安排自動入賬服務的話，保險公司只會接受單名戶口的）?！?br />
　　“這個我也不太清楚，理論上，他們應該會有聯名戶口吧，等我了解一下?！?br />
　　“其實，要避免這種情況，最簡單的做法就是由配偶一方持有對方的醫療和危疾保單。萬一遇上你親戚的情況，持有人便可以提出索償，而賠償也是賠給持有人?！?br />
　　“咦，萬一兩人在同一宗意外中昏迷了，那豈不是兩者都不能提出索償？”

　　“你提出的情況雖然發生的機率十分低，但也不能排除。據我所知，近年個別保險公司已有特別安排，例如保單持有人可以在醫療和危疾保單中，增加一位‘指定人’去代為處理索償和收取賠償?！?br />　　
　　“‘指定人’？什么人可以做‘指定人’？”

個別保單 可加指定人代索償

　　“只要年滿18歲，而且是保險公司接受的‘親屬關系’便可以了（一般都是直系親屬）。最簡單當然是由配偶作為該‘指定人’了，但如果夫婦會經常一起去旅行的話，為避免最惡劣的情況出現，可以考慮由成年子女作為‘指定人’。但要留意的是，由‘指定人’申請賠償時，要附上兩位注冊精神科醫生（其中一位必須是受保人的主診醫生）提交的醫療報告，確認受保人永久失去精神行為能力才可以。那么，有關賠償就可以發給該‘指定人’了?！?br />
　　“嗯，這也是不錯的安排！但這個‘指定人’跟受益人是不是有分別的？而受益人的角色又是否被削弱了？”

　　“‘指定人’其實可以是受益人，只要符合保險公司‘親屬關系’的要求便可！這個‘指定人’主要是在受保人兼持有人仍在生，但又不能自理時才適用。如果是受益人的話，則是受保人身故才適用，才可以提出索償的?！?br />
　　“嗯，明白了?！?br />

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